Неудавшиеся каникулы: почему пострадавшим от пандемии заемщикам сложно получить льготы по кредитам - Новости трудовых взаимоотношений, биржа труда, доска объявлений

Неудавшиеся каникулы: почему пострадавшим от пандемии заемщикам сложно получить льготы по кредитам

Неудавшиеся каникулы: почему пострадавшим от пандемии заемщикам сложно получить льготы по кредитам

Суперидея предоставить кредитные каникулы заемщикам во время пандемии фактически провалилась. О том, объединение каким причинам это произошло и как реально помочь должникам, рассказывает председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Митяй Янин.

shares

1 апреля 2020 г. был принят закон №106-ФЗ, какой-никакой предполагает предоставление отсрочки в платежах заемщикам, попавшим в трудную финансовую ситуацию. Однако им смогло пустить в ход не много людей. По данным «Финансового пульса» Банка России, в период с 20 Марфа по 17 июня от физлиц поступило 2,2 млн заявок на реструктуризацию. Получи и распишись данный момент рассмотрено 2,1 млн обращений и удовлетворено 1,3 млн из них. Сие сводные данные. Если говорить о кредитных каникулах в рамках № 106-ФЗ, то банки получили 332 200. таких обращений и одобрили 202 700.

Опоздание с сюрпризом

Какие сложности обнаружились во время первых месяцев действия закона о кредитных каникулах?

  • Рекомендация банками собственных программ реструктуризации. Они менее выгодны, чем кредитные каникулы, предусмотренные №106-ФЗ. В частности, с заемщиков может взыскиваться плата за изменение графика платежей или требоваться внесение процентов во срок льготного периода.
  • Непонимание потребителями сути реструктуризации. Следует помнить, что кредитные отпуск подразумевают не прощение долга, а отсрочку платежей— это значит, что в льготный дни проценты продолжают начисляться. По потребительским и автокредитам они равны 2/3 среднерыночного значения полной стоимости кредита, почему составляет весьма существенные величины. Так, по автокредитам среднерыночные значения ставки составляют через 12,4 до 16,7%, по потребительским — 12,4-27,3%. В течение действия льготного периода по мнению ипотечным договорам проценты тоже начисляются — в размере ставки, установленной кредитным договором. Их придется заплатить дополнительно, после того, как кредит будет погашен. Таким образом происходит вздорожание кредита. И еще один важный нюанс: новый график погашения направляется заемщику в пятидневный дата с момента окончания льготного периода. Это означает, что потребитель лишен возможности предварительно взвесить все плюсы и минусы реструктуризации. К тому же не исключены случаи, когда банки в области собственным программам могут увеличивать время кредитования на срок, превышающий льготный эра, что может сделать всю процедуру каникул нецелесообразной, поскольку конечная переплата много вырастет.
  • Больше всего отказов в реструктуризации по №106-ФЗ получают заемщики с автокредитами. Точно по информации «Финансового пульса», в настоящее время уровень одобрения здесь составляет всего 26%. Знать, причина в том, что максимальный размер автокредита, при котором можно получить перерыв, составляет 600 000 рублей. В то же время в 2019 году средний размер автокредита составлял 787 200 рублей (способности НБКИ).
  • Еще одной причиной отказа может стать недостаточная информированность потребителей об условиях кредитных каникул. Во вкусе известно, на реструктуризацию по №106-ФЗ могут претендовать заемщики, доход которых снизился отнюдь не менее чем на 30%: среднемесячный доход за 2019 год сравнивают с доходом заемщика по (по грибы) месяц, который предшествует месяцу обращения за каникулами. То есть, предположим, коли человек в мае потерял работу и тут же написал заявление о реструктуризации, его превращение отклонят, поскольку его доход в апреле был прежним. Идти в банк нужно всего лишь в июне. Действовать на опережение здесь нельзя.

Долг платежом ясен

В сложившихся обстоятельствах нам представляется необходимым затащить следующие поправки в №106-ФЗ (в скобках курсивом указана ситуация, предусмотренная в действующем законе №106-ФЗ).

  • Присутствие принятии решения о кредитных каникулах необходимо учитывать не только снижение доходов заемщика, так и негативные изменения совокупных доходов его семьи. Если материальное положение должника остался сверху прежнем уровне или ухудшилось незначительно, а заработки его супруга серьезно уменьшились, в таком случае это должно стать основанием для предоставления льготного периода. (Учитывается только почвоутомление дохода заемщика).
  • Необходимо предусмотреть предоставление кредитных каникул тем заемщикам, у которых знак долговой нагрузки стал превышать 50% от ежемесячного заработка, даже если интерес при этом упал менее, чем на 30%. (Право воспользоваться кредитными каникулами имеют лишь те заемщики, доход которых снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом вслед за 2019 год).
  • Желательно увеличение максимальных сумм кредитов (в первую очередь автокредитов), присутствие которых предоставляются кредитные каникулы. (Предельная сумма по потребительским кредитам составляет 250 000 рублей, ровно по кредитным картам — 100 000 рублей; по автокредитам — 600 000 рублей, согласно постановлению правительства ото 3 апреля 2020 г. № 435; по ипотеке — 2 млн рублей, по Москве — 4,5 млн рублей, пользу кого Московской области, Санкт-Петербурга и регионов ДФО — 3 млн рублей, согласно постановлению правительства с 10 апреля 2020 г. № 437).
  • В случае последующего положительного решения о предоставлении кредитных каникул необходима законсервирование начисления пени и штрафов с момента подачи заявления, а не с начала действия льготного периода. (Каста возможность существует, но носит рекомендательный характер, согласно информационному письму Банка России о реализации кредиторами программ реструктуризации кредитов (займов)).
  • Треба сделать обязательным объяснение заемщикам причин отказа в кредитных каникулах. (Эта возможность носит советующий характер, согласно информационному письму Банка России о реализации кредиторами программ реструктуризации кредитов (займов)).
  • Должно установить ответственность банков за отказ в предоставлении кредитных каникул потребителям, соответствующим требованиям закона, в томик числе за отказ в форме «продвижения собственных программ реструктуризации кредита».
  • Желательно законодательное врезание механизма кредитных каникул на постоянной основе. (Срок действия кредитных каникул заканчивается 30 сентября 2020 лета).

Спасательный круг

Отсрочка в исполнении кредитных обязательств в настоящее время необходима многим гражданам. Исследование Всемирного мель при участии Конфедерации обществ потребителей показало, что 57% заемщиков закредитованы другими словами уязвимы к возможным финансовым проблемам. Более 90% должников хотя бы раз испытывали материальные затруднения, возникающие в лапа с их кредитными обязательствами.

По данным совместного исследования Национальной ассоциации коллекторских агентств (НАПКА) и БКИ «Эквифакс», просроченная пассив выросла в абсолютных значениях во всех кредитных сегментах. Так, по ипотечным кредитам с азы года она увеличилась более чем на 12%, превысив 86 млрд рублей, зачем является рекордным показателем за последние четыре года. В автокредитовании объем задолженности составил больше 52 млрд рублей (+6%), что также стало рекордом за два года. В потребительском кредитовании данный показатель составил 519 млрд рублей (+8,7%); по кредитным картам — 139 млрд рублей (+11%).

Неприкрыто, что неоказание своевременной финансовой помощи приведет к массовым дефолтам должников. Большинству с них вряд ли удастся впоследствии выбраться из кредитной кабалы. Этому перестаньте способствовать начисление штрафов и пени, вследствие чего сумма долга станет постоянно множиться.

Мнение автора может не совпадать с точкой зрения редакции

Вам также может понравиться

About the Author: Roman

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *